Islami Banka – alles über die islamische Bank erfahren

Das islamische Bankwesen ist ein besonders komplexer Bereich in der Finanzwelt, denn anders als in Deutschland oder in anderen europäischen Ländern ist es hier nicht ganz so einfach mit den Zinsen (faiz), Krediten, Zinsgeschäften und den Investitionen. Oft genug haben Muslime daher das Problem, dass sie nicht den richtigen Ansprechpartner für Bankgeschäfte finden. Inzwischen gibt es die Islami Banka jedoch auch in Deutschland.

Die Besonderheiten beim islamischen Bankwesen

Beim islamischen Bankwesen geht es darum, dass die Bankgeschäfte so durchgeführt werden können, dass sie mit den ethischen Vorstellungen des Islams übereinstimmen. Der Grundsatz hier ist, dass ein Gewinn nicht ohne die gleichwertigen Sachwerte in Anspruch genommen werden darf. Die Regeln im Bankwesen im Islam sind streng. So gibt es hier das Zinsverbot (Riba) sowie das Verbot, an einem Glücksspiel (Maysir) teilzunehmen. Zudem sind Muslimen Spekulationen (Gharar) nicht erlaubt. Die Frage nach einem Kredit (Kredi) braucht hier also gar nicht gestellt werden. Wer also eine Ausgabe (Masraf) tätigt, für die nicht genug Geld da ist, der kann keinen Kredit in Anspruch nehmen sondern muss die Kosten (Bedeli) anders decken.

Im Bankwesen spielen natürlich auch Investitionen eine große Rolle, die dazu dienen, sein Geld zu investieren. Aber auch hier gibt es strenge Richtlinien. So ist es verboten, Investitionen in Betriebe oder Unternehmen zu tätigen, die gegen das Interesse des Islam arbeiten. Dazu gehören Unternehmen, die in Zusammenhang mit Pornografie, Prostitution sowie Waffen und Alkoholherstellung zu tun haben. Auch der Handel sowie die Verarbeitung von Schweinefleisch gehört zu den verbotenen Aspekten.

Keine Zinsen im Islam

Die Islami Banka agiert nach dem Zinsverbot. Das heißt, Wucher ist verboten. Es ist also nicht erlaubt, noch mehr Geld mit der Investition von Geld zu verdienen. Die Islami Banka bietet hier ein Umgehungsgeschäft an. Das heißt, der Käufer nimmt keinen Kredit in Anspruch und zahlt auch keine Gebühr (Ücreti). Die Bank kauft stattdessen dem Kunden Ware ab. Was für Ware das ist, ist abhängig vom jeweiligen Kunden. Der Eigentümer (Sahip) ist dann die Bank. Diese verkauft die Ware wieder an den Kunden. Der Preis ist natürlich höher und der Kunde kann in Raten abzahlen. Die Bank bekommt hier keine Prämie (Prim) und wird nicht der Besitzer.

Verschiedene Bankkonten bei der Islami Bank

Bei der Islami Bank gibt es nicht nur ein Konto (Hesap), sondern viele verschiedene Konten. Je nach Konto sind unterschiedliche Punkte inbegriffen (Dahildir). Die Informationen (Bilgi) zu dem Konto gibt es direkt bei der Bank. Unterschieden wird zwischen dem Wadhiah-Konto und dem Mudaraba-Konto:

Das Wadiah-Konto

Hierbei handelt es sich um ein Konto, bei dem das Geld des Kunden abgelegt wird. Der Kunde hat die Möglichkeit, sein Geld jederzeit wieder zurück zu bekommen. Er erhält aber keine Zinsen (faiz). Die Bank kann dem Kunden aber ein Geschenk (hibah) geben. Dies ist eine freiwillige Sache und es gibt keine Versicherung (Sigorta), die dem Kunden die Möglichkeit gibt, dieses Geschenk einzufordern. Wenn die Islami Banka also entscheidet, dass es kein Geschenk gibt, dann ist das so. Bei der Islami Banka ist dies jedoch nicht die Regel. Es gibt immer ein Geschenk, bisher ist keine Bank bekannt, wo dies nicht der Fall ist. Die Bank darf mit dem Geld nicht arbeiten. Allerdings – kommt es zu einem Verlust des Geldes, beispielsweise durch ein Feuer, dann kann die Bank das Geld nicht zurückzahlen. Es gibt keine besondere (Özel) Verpflichtung der Bank, in diesem Fall für eine Rückzahlung zu sorgen. Es gibt aber auch noch das Wadiah-Yad-Dhamanah-Konto. Bei diesem Konto wird die Rückzahlung auf jeden Fall garantiert. Die Bank darf aber mit dem Geld arbeiten und die Profite auch für sich behalten. Auch in diesem Fall erhält der Kunde meist ein Geschenk.

Das Mudaraba-Konto

Bei diesem Konto wird das Geld angelegt und die Bank unterstützt mit ihrem Wissen die Investition. Es wird über eine Zuteilung (Tahsis) in die verschiedenen Objekte für die Investition entschieden. Die Bank übernimmt in diesem Fall die Entscheidungen. Kommt es zu Verlusten, dann werden diese vom Anleger getragen, nicht von der Bank, die Bank ist nur für die Verwaltung (Yönetimi) zuständig. Der Anleger kann jedoch Grenzen benennen, bis zu denen die Bank überhaupt investieren darf.

Islami Banka und die Kreditkarten

Kreditkarten werden wie ein Kredit gesehen und gehen daher nicht mit dem Wirtschaftsprinzipien des Islam konform. Das heißt aber nicht, dass sie gar nicht zum Einsatz kommen dürfen. Tatsächlich kann auch die Islami Banka eine Kreditkarte ausstellen, allerdings dürfen keine Zinsen (faiz) genommen oder gezahlt werden. Zudem darf der Karteninhaber mit der Kreditkarte ausschließlich Produkte und Dienstleistungen bezahlen, die halal sind. Eine weitere Variante sind die Debit-Karten, die auf der Basis von Guthaben basieren und auf die ebenfalls keine Zinsen (faiz) anfallen.

Islami Banka in Deutschland

Die erste Islami Banka wurde in Frankfurt am Main eröffnet und zwar im Jahr 2015. Die Bank steht nicht nur für Muslime zur Verfügung sondern kann auch von Nicht-Muslimen in Anspruch genommen werden. Auch außerhalb des islamischen Glaubens gibt es Menschen, die sich an besondere ethische Grundlagen halten möchten. Diese Menschen erhalten mit der Islami Banka einen idealen Partner in Bezug auf die Finanzgeschäfte. Neben der Filiale in Frankfurt gibt es inzwischen auch Filialen in Berlin sowie in Mannheim. Der Andrang ist groß. Allerdings müssen auch die steuerlichen Feinheiten beachtet werden. So kann eine Bank in Deutschland nur dann ein Geschäft abschließen, wenn die Einlagensicherung für den Kunden gegeben ist. Laut der Scharia ist die Einlagensicherung aber verboten. Interessant ist der steuerliche Aspekt auch in Bezug auf die Immobilienkredite. Hier kauft die Bank die Immobilie und gibt diese an den Kunden weiter, der Raten zahlt. So wird das Problem mit den Zinsen (Faiz) umgangen. Allerdings muss in Deutschland hier auf die Immobilie erst durch die Bank und dann durch den Kunden eine Grunderwerbsteuer gezahlt werden. Bei der Islami Banka wird daher zusammen mit dem Kunden eine GbR gegründet. Der Kauf der Immobilie erfolgt über die GbR und der Kunde erhält Anteile, die er in Raten abzahlen kann.

Das Wesen der Islami Banka ist also vielseitig und durchaus auch nicht ganz durchsichtig für Kunden, die sich mit der Scharia nicht auskennen.